IRP 가 뭐죠 가입 세테크 수익률? 어떻게 활용합니까?

# IRP 가입만 해놓고 손 놓으셨다면? 이 글 한 번만 보십셔! 

## 세테크? 수익률? IRP로 할 수 있는 건 생각보다 많슴미다!

요즘 IRP 안 하시는 분들 거의 없쥬?  
다들 “세금 아끼려고~”, “퇴직금 넣으려고~” 하나쯤은 가지고 계시더라구요!  
근데... 막상 가입만 해놓고 방치하신 분들, 솔직히 손? ㅎㅎ  
저도 예전에 IRP 만들어놓고 1년 넘게 뭐에 써야 하는지도 몰랐던 시절이 있었거든요ㅠㅠ

그냥 돈만 묶여있는 줄 알았는데 알고 보니…  
**이거 생각보다 알차게 쓸 수 있는 꿀템**이더라구요?!  
오늘은 IRP를 ‘최적으로’ 활용하는 방법과  
실제로 제가 해본 적용사례까지 솔직하게 풀어보겠슴미다!! 😎  
(진짜 세금 돌려받고 감격했자나여 ㅋㅋ)

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요즘 같이 뭐 하나라도 아껴야 사는 시대잖아요ㅠㅠ  
점심값도 무서운데, 세금은 진짜 피가 마릅니다…  
그래서 준비했습니다!  
**IRP로 할 수 있는 것들, 어떻게 활용하면 진짜 이득 되는지!**  
막연하게 “절세 된다더라~” 하는 말 말고  
진짜 어떤 방식으로 써야 “와 이건 해야 돼”라고 느껴지는지!  
특히 IRP를 한창 사용 중인 분들이 궁금해하실 적용사례도 가득!  

세금 아끼고, 수익도 노리고, 퇴직 이후까지 든든하게 챙기고 싶으시다면,  
이 글은 꼭! 찜해두셔야 할 정보 되시겄슴미다 💰

 

 

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## 1. IRP가 뭔지 헷갈린다면? 일단 요거부터 알아둬야쥬~

IRP는 **개인형 퇴직연금**이라는 이름답게, 퇴직금을 관리할 수 있는 계좌에용.  
근데 요즘은 **직접 납입도 가능**해서 세테크용으로도 활용 가능하다는 사실!  
연간 최대 900만원까지 납입 가능하고,  
그 중 700만원까지는 **세액공제**가 된다는 게 포인트죠!  
즉, 연말정산 때 돈 돌려받을 수 있음!!  
세액공제율도 소득에 따라 **13.2%~16.5%**니까  
진짜 무시 못할 금액임다 ㅎㅎ  
연봉 낮은 직장인은 특히 더 유리하쥬~!

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## 2. IRP는 그냥 저축이 아님! 투자도 가능하다는 거?!

많은 분들이 IRP에 돈 넣으면 그냥 통장에 넣어둔 것처럼  
묶여있는 줄 아시는데요!  
**펀드, ETF, 채권 등 다양한 상품에 투자**할 수 있슴미다~  
예금처럼 원금 보장되는 상품도 있지만,  
좀 더 수익률 노리려면 **ETF나 펀드로 운용**해보는 것도 굿굿!  
물론 리스크는 존재하지만,  
“장기투자” 관점에서 접근하면 충분히 유리해요!  
(퇴직 시까지 10년 넘게 굴리는 거니까요 ㅎㅎ)

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## 3. 진짜 꿀포인트는 바로 "세액공제 환급" 이쥬 ㅋㅋ

실제로 제가 2023년에 IRP에 600만원 넣었는데요,  
13.2% 공제율 적용받아서 **약 79만원 돌려받았슴미다!!**  
와 진짜 이거 받고 나니까 눈물 날 뻔…  
그냥 은행에 넣어뒀으면 이자도 1%도 안 나왔을 텐데  
이렇게 **현금환급** 받는 거랑은 느낌이 완전 다름다르쥬?  
이걸 매년 받을 수 있다고 생각하면… 어우야~

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## 4. 퇴직금을 IRP로 넣는 것만으로도 이득 되는 구조?

퇴직금 받으셨을 때 어디다 넣어야 할지 고민되잖아용?  
IRP에 넣으면 퇴직소득세 절감효과도 있거든요!  
일시금으로 다 받아버리면 세금 빡세게 나가는데ㅠㅠ  
**IRP로 전환하면 분할과세** 적용돼서  
세금도 확 줄고, 자산도 안정적으로 굴릴 수 있음다~  
특히 퇴직금 + 개인납입 둘 다 IRP에서 관리 가능해서  
하나로 통합해두면 진짜 깔끔해요!

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## 5. IRP 수익률 높이려면? 그냥 두면 안됨!!

IRP도 결국 **투자계좌**라서 방치하면 안 돼요! 

저는 예전에 그냥 원금보장형만 넣어두고 1년 지나니까…  
이자 1%도 안 나오고 있더라구요ㅠㅠ  
그래서 ETF 몇 개 넣고 분산 투자했더니  
**연 수익률 5% 넘게 나왔슴미다!!**  
중요한 건 정기적으로 리밸런싱 해주는 거!  
시장 변화에 맞게 비중 조정도 해줘야 한다는 점,  
진짜 기억하세요 ㅎㅎ

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## 6. IRP 해지하면 안 되는 이유?! 손해가 크다구요!!

중간에 급전 필요하다고 IRP 깨버리면…  
그동안 받았던 **세액공제 몽땅 토해내야** 함다ㅠㅠ  
게다가 기타소득세까지 붙을 수도 있구요!  
그래서 정말 급할 때 아니면 **절대 해지 금지!**  
목돈이 묶이는 게 불편할 순 있지만,  
장기적으로 보면 이만큼 확실한 절세 수단도 드물쥬?  
그냥 모아두기만 해도 세금 돌려받고,  
운용만 잘하면 수익까지 챙기니까 두 마리 토끼~🐰🐰

 

 

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### 🔍 IRP에 대해 사람들이 많이 헷갈려 하는 포인트!

**연금저축이랑 IRP는 뭐가 다른가요?**  
👉 둘 다 세액공제 가능한 계좌지만, 연금저축은 한도 400만 원, IRP는 700만 원까지 가능해요!  
그래서 보통 두 개 다 활용해서 최대 900만 원 공제 받는 전략이 짱임다 ㅎㅎ

**IRP는 연금처럼 나중에만 찾을 수 있나요?**  
👉 원칙적으로는 맞아요~! 55세 이후에 연금 형식으로 찾아야 불이익이 없쥬.  
중간에 해지하면 세액공제 환급받은 거 다시 토해내야 되니까 조심!!

**IRP 수익률이 낮은데, 그냥 예금처럼 넣어두면 안 되나요?**  
👉 물론 예금형으로도 가능하지만, 물가 상승률보다 낮은 수익률이면 실질 자산이 줄어들 수도 있음!  
ETF나 분산형 펀드 등으로 운용하면서 장기적으로 리스크 조절하는 게 핵심!!

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처음엔 어렵게 느껴졌던 IRP…  
막상 하나하나 알아보니까 은근 재미있고 유용하더라구요!  
특히 세금 돌려받는 그 짜릿함은 한 번 맛보면 못 끊습니다 진짜ㅋㅋ  
투자도 가능하고, 퇴직금도 관리되고, 절세도 가능하고~  
IRP는 활용 방법만 잘 알면 **무적 재테크 무기**가 될 수 있어요! 🔥  
저처럼 방치해두고 있는 IRP 있다면,  
지금 당장 다시 꺼내서 한번 체크해보세요!  

IRP 투자전략에 대해 또 알아볼게요~